कोबरा क्या है और यह चिकित्सा को कैसे प्रभावित करता है?

• COBRA आपको नौकरी छोड़ने के बाद अपने पूर्व नियोक्ता के स्वास्थ्य बीमा योजना को 36 महीने तक रखने की अनुमति देता है।
• यदि आप मेडिकेयर के लिए योग्य हैं, तो आप COBRA के साथ इसका उपयोग स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए कर सकते हैं।
• कोबरा आपको अपने जीवनसाथी और आश्रितों के लिए बीमा कवरेज प्रदान करने की अनुमति देता है।

COBRA उन लोगों के लिए एक स्वास्थ्य बीमा विकल्प है जिन्होंने हाल ही में अपनी नौकरी छोड़ दी है। COBRA के तहत, आप अपने पूर्व नियोक्ता के स्वास्थ्य योजना के साथ बने रह सकते हैं, भले ही आप अब नियोजित न हों। आप अपनी स्थिति के आधार पर COBRA कवरेज को 18 या 36 महीने तक रख सकते हैं।

यदि आपके पास मेडिकेयर है, तो COBRA का उपयोग आपके कवरेज के पूरक और अधिक सेवाओं के लिए भुगतान में मदद के लिए किया जा सकता है। कुछ स्थितियों में, कोबरा और मेडिकेयर का एक साथ उपयोग करने से आपको पैसे की बचत हो सकती है।

क्या आपके पास एक ही समय में कोबरा और मेडिकेयर हो सकता है?

यदि आप COBRA के लिए पात्र हो जाते हैं तो आपको COBRA और Medicare एक साथ हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 67 वर्ष के हैं और अपने नियोक्ता से मेडिकेयर कवरेज और कवरेज के संयोजन का उपयोग कर रहे हैं, लेकिन फिर अंशकालिक समय तक रिटायर या स्केल हो जाते हैं, तो आप COBRA और मेडिकेयर दोनों के लिए पात्र हो सकते हैं।

दूसरी ओर, यदि आप COBRA में पहले ही नामांकित होने के दौरान मेडिकेयर के योग्य हो जाते हैं, तो आपका COBRA कवरेज समाप्त हो जाएगा। इसलिए, यदि आप 64 साल की उम्र में अपनी नौकरी छोड़ देते हैं और COBRA में दाखिला लेते हैं, तो 65 वर्ष की आयु होने पर आपका COBRA कवरेज समाप्त हो जाएगा और मेडिकेयर में नामांकन होगा।

कोबरा और मेडिकेयर एक साथ कैसे काम करते हैं?

यदि आपके पास एक से अधिक प्रकार के बीमा कवरेज हैं, तो स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं को बीमा प्रतिपूर्ति दो प्रकारों में विभाजित की जाती है: प्राथमिक और माध्यमिक। यह इस पर आधारित है कि कौन सा बीमा पहले भुगतान करता है और दूसरा भुगतान करता है।

यदि आपके पास मेडिकेयर और कोबरा लाभ हैं, तो मेडिकेयर आपका प्राथमिक भुगतानकर्ता है। इसका मतलब है कि मेडिकेयर पहले सेवाओं के लिए भुगतान करेगा, और आपकी COBRA योजना किसी भी शेष लागत के लिए भुगतान करने में मदद करेगी।

उदाहरण के लिए, जब आप मेडिकेयर पार्ट बी का उपयोग करते हैं, तो आप आम तौर पर सेवा के लिए मेडिकेयर-अनुमोदित लागत का 20 प्रतिशत का एक सिक्के का भुगतान करते हैं। यदि आपकी COBRA योजना में कम सिक्के या कटौती योग्य है, तो इसका उपयोग उस शेष 20 प्रतिशत के भुगतान के लिए किया जा सकता है।

CORBA की योजनाएं ऐसी सेवाओं को भी कवर कर सकती हैं जो मेडिकेयर भागों A और B नहीं हैं, जैसे कि दंत चिकित्सा देखभाल, नेत्र देखभाल, या दवाएं। इन अतिरिक्त खर्चों को अलग-अलग मेडिकेयर एडवांटेज (पार्ट सी) या मेडिकेयर पार्ट डी प्लान द्वारा कवर किया जा सकता है।

कोबरा या मेडिकेयर?

मेडिकेयर पारंपरिक बीमा योजनाओं की जगह लेता है। चिकित्सा कवरेज भागों में प्रदान की जाती है। पार्ट्स ए और बी मूल मेडिकेयर बनाते हैं। प्रत्येक चिकित्सा भाग अलग-अलग सेवाओं को कवर करता है। मेडिकेयर के भाग हैं:

• मेडिकेयर पार्ट ए (अस्पताल बीमा)। भाग ए कवर अस्पताल में रहता है, कुशल नर्सिंग सुविधाएं, और अन्य रोगी देखभाल सेटिंग्स।
• मेडिकेयर पार्ट बी (चिकित्सा बीमा)। भाग B में डॉक्टर के दौरे, एम्बुलेंस की सवारी, चिकित्सा उपकरण, चिकित्सा और अन्य चिकित्सा सेवाएं शामिल हैं।
• मेडिकेयर पार्ट सी (मेडिकेयर एडवांटेज)। भाग सी योजनाओं में ए और बी के सभी भाग शामिल होते हैं जो दंत, श्रवण, दृष्टि और कभी-कभी दवाओं के लिए अतिरिक्त कवरेज के साथ करते हैं।
• मेडिकेयर पार्ट डी (ड्रग कवरेज)। भाग डी में दवाएं शामिल हैं। आप मूल चिकित्सा में एक भाग डी योजना या एक भाग सी योजना में जोड़ सकते हैं।

कोबरा बनाम मूल मेडिकेयर

COBRA योजना में उन सेवाओं को शामिल करने की संभावना है जो मूल मेडिकेयर नहीं करती हैं। उन सेवाओं के लिए आपकी आवश्यकता के आधार पर, कोबरा आपको पैसे बचा सकता है। लेकिन एक पूरक मेडिगैप योजना खरीदने से उन लागतों में से कुछ को कवर करने में मदद मिल सकती है और COBRA से कम खर्चीली हो सकती है। आपकी योजना के विवरण को ध्यान से पढ़ना और मेडिकेयर कवरेज के साथ तुलना करना महत्वपूर्ण है।

चिकित्सा के पेशेवरों

• ज्यादातर लोगों के लिए अधिक किफायती
• कवरेज आपके जीवन के बाकी हिस्सों में रहता है
• विभिन्न प्रकार की मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं में से चुनने की क्षमता
• मेडिगैप या पार्ट डी के साथ अपने कवरेज को पूरक करने की क्षमता

चिकित्सा के विपक्ष

• केवल आपको कवर करता है और आपके जीवनसाथी या आश्रितों को नहीं
• मूल मेडिकेयर सभी सेवाओं को कवर नहीं करता है
• अपने क्षेत्र में मेडिकेयर एडवांटेज योजनाएं आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकती हैं

कोबरा बनाम मेडिकेयर एडवांटेज

मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं की लागत आपके द्वारा चुनी गई योजना और आपके स्थान के आधार पर भिन्न होती है। सभी राज्यों में सभी योजनाएं उपलब्ध नहीं हैं। आप आमतौर पर मेडिकेयर एडवांटेज प्लान पा सकते हैं जो मूल मेडिकेयर सेवाओं को कवर नहीं करते हैं। COBRA योजना की तुलना में आपकी लागत COBRA योजनाओं और आपके लिए उपलब्ध एडवांटेज योजनाओं के विवरण पर निर्भर करेगी।

कोबरा बनाम मेडिकेयर पार्ट डी

आपकी COBRA योजना में दवाओं के लिए कवरेज शामिल होगा लेकिन आप पूरी प्रीमियम राशि का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे। मेडिकेयर पार्ट डी प्लान विभिन्न प्रकार के प्रीमियम पर उपलब्ध हैं। आप ऐसी योजना चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और बजट के अनुकूल हो।

COBRA के पेशेवरों

• आपको अपने नियोक्ता की योजना का समान कवरेज रखने की अनुमति देता है
• आपको अपने जीवनसाथी और आश्रितों को कवर करने की अनुमति देता है
• आमतौर पर दवाओं और अन्य सेवाओं को शामिल किया जाता है जो मूल मेडिकेयर नहीं करता है
• मेडिकेयर की तुलना में कम मैथुन या संयोग हो सकते हैं

COBRA के विपक्ष

• केवल 18 से 36 महीने तक रहता है
• प्रीमियम बहुत महंगा हो सकता है
• मेडिकेयर एडवांटेज प्लान की तुलना में कम लचीला हो सकता है

क्या कोबरा मेडिकेयर से ज्यादा महंगा है?

ज्यादातर लोगों के लिए, सीओबीआरए मेडिकेयर की तुलना में काफी अधिक महंगा होगा। कुछ परिस्थितियों में, हालांकि, यह मामला नहीं हो सकता है।

मेडिकेयर पार्ट ए का खर्च

मेडिकेयर को भागों में विभाजित किया गया है। मेडिकेयर पार्ट ए अस्पताल कवरेज है, और अधिकांश लोग इसके लिए प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं। जब तक आप सोशल सिक्योरिटी या रेलरोड रिटायरमेंट बोर्ड के लाभ के पात्र हैं, तब तक आप पार्ट ए प्रीमियम का भुगतान नहीं करेंगे।

यदि आपने सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त काम नहीं किया है, तो आप अपने पार्ट ए प्रीमियम के लिए $ 471 प्रति माह का भुगतान कर सकते हैं।

मेडिकेयर पार्ट बी का खर्च

मेडिकेयर पार्ट बी चिकित्सा कवरेज है, और अधिकांश लोग इसके लिए मानक प्रीमियम राशि का भुगतान करते हैं। 2021 में, यह राशि $ 148.50 है। इसलिए, अधिकांश लोगों के लिए, मेडिकेयर तब तक कम खर्चीला होगा जब तक कि उनके कोबरा कवरेज में प्रीमियम $ 148.50 से कम नहीं हो।

हर कोई मानक भाग बी प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है। यदि आपकी व्यक्तिगत आय $ 88,000 से अधिक है, तो आपसे समायोजित राशि नहीं ली जाएगी। इस राशि को आय से संबंधित मासिक समायोजन राशि (IRMAA) के रूप में जाना जाता है। आपकी आय $ 88,000 से अधिक है, आपका IRMAA जितना अधिक होगा।

कोबरा की लागत

यदि भागों A या B के लिए अतिरिक्त अधिभार आपके लिए लागू होते हैं, तो COBRA वास्तव में मेडिकेयर से कम महंगा हो सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि एक व्यक्ति के रूप में आपकी आय $ 500,000 या $ 750,000 से एक विवाहित जोड़े के रूप में अधिक है, तो आप भाग बी कवरेज के लिए प्रति माह अधिकतम $ 504.90 का भुगतान करेंगे। यदि आपने 30 कार्य क्रेडिट अर्जित नहीं किए हैं, तो आप भाग ए कवरेज के लिए $ 471 का भुगतान करेंगे। इसका मतलब है कि A और B के लिए आपकी कुल लागत $ 975.90 प्रति माह होगी।

आपकी पिछली स्वास्थ्य योजना के आधार पर, कोबरा कवरेज सस्ता हो सकता है।

क्या मेडिकेयर मेरे जीवनसाथी या आश्रितों को कवर करता है?

मेडिकेयर एक व्यक्तिगत योजना है। यह केवल आपको कवर करता है। अपने नियोक्ता की योजना के विपरीत, आप अपने जीवनसाथी या आश्रितों को अपनी योजना में शामिल नहीं कर सकते। COBRA आपके जीवनसाथी और आश्रितों को आपके कवरेज पर रहने की अनुमति देगा।

इसलिए, यदि आपकी योजना जीवनसाथी या आश्रितों को कवर कर रही है, तो COBRA एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी आयु 66 वर्ष है और आपने अभी-अभी नौकरी छोड़ी है, तो आपके पास COBRA, मेडिकेयर या दोनों का उपयोग करने का विकल्प होगा। यदि आपकी पिछली योजना आपके 55 वर्षीय पति-पत्नी और कॉलेज के दो बच्चों को कवर कर रही थी, तो वे COBRA कवरेज के लिए भी पात्र होंगे। वे आपकी मेडिकेयर योजना में शामिल होने के योग्य नहीं हैं।

इस स्थिति में, आप मेडिकेयर में दाखिला ले सकते हैं जबकि आपके पति और बच्चे अपने बीमा कवरेज को जारी रखने के लिए कोबरा का उपयोग करते हैं।

मैं अपने लिए सर्वश्रेष्ठ कवरेज कैसे चुनूं?

जब आप मेडिकेयर और कोबरा कवरेज में देख रहे हैं, तो आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प आपकी स्थिति पर निर्भर करेगा। आपका बजट, व्यक्तिगत चिकित्सा आवश्यकताएं, और आपके जीवनसाथी या आश्रितों की ज़रूरतें आपको और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा विकल्प निर्धारित करने में मदद करेंगी।

एक बार जब आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, तो आपके पास COBRA कवरेज लेने का निर्णय लेने के लिए कम से कम 60 दिन का समय होता है। यदि आप पहले से ही मेडिकेयर पार्ट बी में नामांकित नहीं हैं, तो आपके पास नौकरी छोड़ने के लिए 8 महीने का समय है। आप अपने विकल्पों को तौलने के लिए समय की इस खिड़की का उपयोग कर सकते हैं।

सीओबीआरए या मेडिकेयर चुनते समय कारक

• आपके मेडिकेयर प्रीमियम की लागत
• आपके COBRA प्रीमियम की लागत
• आपके द्वारा ली जाने वाली किसी भी दवा की कीमत
• आपके COBRA योजना के लिए कॉपी और सिक्के की मात्रा
• आपके क्षेत्र में उपलब्ध चिकित्सा लाभ योजनाएँ
• अपने जीवनसाथी या किसी आश्रित की देखभाल की लागत

इस जानकारी को जानने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि कौन सा विकल्प आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण है।

अगर मैं अभी COBRA पर हूं तो मैं मेडिकेयर पर कैसे जा सकता हूं?

यदि आप COBRA पर मेडिकेयर के लिए योग्य हो जाते हैं, तो आपका COBRA कवरेज बंद हो जाएगा। आप सामान्य रूप से मेडिकेयर में नामांकन कर सकते हैं। आपको कोई अतिरिक्त कदम उठाने की आवश्यकता नहीं है। बस यह सुनिश्चित करें कि आप प्रारंभिक नामांकन विंडो के दौरान साइन अप करें।

खिड़की आपके 65 वें जन्मदिन से 3 महीने पहले से 3 महीने बाद तक रहती है। यदि आप इस बिंदु के बाद नामांकन करते हैं, तो आपसे एक विलंब नामांकन जुर्माना लिया जाएगा।

यदि आप मेडिकेयर और कोबरा दोनों का एक साथ उपयोग कर रहे हैं और अब आपके कोबरा कवरेज नहीं चाहते हैं, तो आप प्रदान करने वाली बीमा कंपनी के साथ रद्द कर सकते हैं। आपकी पूर्व कंपनी के मानव संसाधन विभाग के एक सूचना पैकेट को आपको यह बताना चाहिए कि यह कैसे करना है। COBRA कवरेज महीने दर महीने है, इसलिए आप किसी भी समय रद्द कर सकते हैं।

कोबरा क्या है?

COBRA एक संक्षिप्त रूप है जो संघीय कानून से आता है जिसने इसे बनाया: समेकित सर्वग्राही बजट 1985 का अधिनियम यहां तक ​​कि अगर आप 20 से कम कर्मचारियों वाली कंपनी के लिए काम करते हैं, तो भी आप अपने राज्य के आधार पर कोबरा कवरेज के लिए पात्र हो सकते हैं।

COBRA सुनिश्चित करता है कि यदि आपने अपने नियोक्ता के स्वास्थ्य सेवा योजना में भाग लिया है, तो आप और आपके आश्रित अपनी नौकरी छोड़ने के बाद उसी योजना को खरीदने के लिए पात्र हैं। COBRA कवरेज आपको और आपके परिवार को एक नई नौकरी या अन्य कवरेज की तलाश में स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बनाए रखने में मदद कर सकता है।

एक बार जब आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, तो आपको स्वास्थ्य योजना या आपके पूर्व नियोक्ता के मानव संसाधन विभाग द्वारा अधिसूचित किया जाएगा। नोटिस से आपको पता चल जाएगा कि आपकी योजना कब समाप्त होगी और आपको कवरेज रखने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए। आपको अपने नोटिस पर दी गई समय सीमा तक प्रस्ताव का जवाब देने और COBRA कवरेज को स्वीकार करने की आवश्यकता होगी। कानूनन, आपके पास प्रतिक्रिया देने के लिए कम से कम 60 दिन होंगे।

आप COBRA के लिए कैसे योग्य हैं?

COBRA के लिए लोगों द्वारा योग्यता प्राप्त करने का सबसे आम तरीका एक नौकरी छोड़ना है जहां उन्होंने एक नियोक्ता-प्रस्तावित स्वास्थ्य सेवा योजना में भाग लिया था। इस मामले में, पूर्व कर्मचारी और जो भी अपने जीवनसाथी और बच्चों सहित उनकी योजना पर थे, उन्हें COBRA कवरेज की पेशकश की जाएगी।

कुछ अतिरिक्त उदाहरण हैं जहां आप COBRA के माध्यम से स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं:

• यदि आपके पास जीवनसाथी या माता-पिता के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, लेकिन मृत्यु, तलाक या अन्य जीवन परिवर्तन के कारण उस कवरेज को खो देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास आपके पति या पत्नी के माध्यम से स्वास्थ्य कवरेज है, लेकिन फिर तलाक मिलता है, तो आप अब उस नीति के तहत शामिल नहीं होंगे। इस स्थिति में, आप अन्य कवरेज के लिए योजना को बनाए रखने के लिए COBRA का उपयोग करने में सक्षम होंगे।
• एक अन्य उदाहरण के रूप में, यदि आप अपने माता-पिता के नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई स्वास्थ्य योजना के माध्यम से कवरेज के साथ 24 वर्ष के हैं और उस माता-पिता की मृत्यु हो जाती है, तो आप उस योजना के माध्यम से COBRA कवरेज खरीद सकते हैं। आप COBRA कवरेज का उपयोग कर सकते हैं यदि आपके कवर किए गए पति या पत्नी नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य सेवा का उपयोग करना बंद कर देते हैं क्योंकि वे मेडिकेयर के लिए योग्य हो जाते हैं।
• कुछ मामलों में, आप COBRA के लिए पात्र बन सकते हैं, भले ही आपके पास अभी भी नौकरी हो। यह तब हो सकता है जब आपकी नौकरी केवल पूर्णकालिक कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करती है, और आपके घंटे अंशकालिक रूप से कट जाते हैं। इस स्थिति में, आप अपनी योजना को बनाए रखने के लिए COBRA कवरेज का उपयोग कर सकते हैं, भले ही आपके पास अब पूर्ण समय न हो।

क्या ऐसी परिस्थितियाँ हैं जो आपको COBRA के लिए अयोग्य बनाती हैं?

आम तौर पर, आप COBRA कवरेज के लिए पात्र नहीं होंगे, चाहे आप अपने पूर्व नियोक्ता के लिए काम क्यों न कर रहे हों। एकमात्र अपवाद "सकल कदाचार" के मामलों में है। यह शब्द आम तौर पर गंभीर और संभावित अवैध अपराधों को संदर्भित करता है, जैसे शराब या अन्य पदार्थों के प्रभाव में काम करना, अपने नियोक्ता से चोरी करना, या अन्य कर्मचारियों को परेशान करना।

यदि आपका रोजगार किसी अन्य कारण से समाप्त हो गया है, तो आप अभी भी कवरेज के लिए पात्र होंगे। यह तब भी सच है जब आपको प्रदर्शन की चिंताओं जैसे कारण के लिए बंद या निकाल दिया गया था।

कोबरा के लिए कौन भुगतान करता है?

बीमा कवरेज प्राप्त करने वाला व्यक्ति आमतौर पर इसके लिए भुगतान करने वाला होता है। आप पूरी प्रीमियम राशि के लिए जिम्मेदार होंगे। कई लोगों के लिए, यह COBRA को कवरेज का एक महंगा विकल्प बनाता है। साथ ही, आपका पूर्व नियोक्ता आपसे 2 प्रतिशत तक का प्रशासनिक शुल्क ले सकता है। इसका मतलब है कि आप अपनी प्रीमियम राशि का 102 प्रतिशत भुगतान कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 500 डॉलर के प्रीमियम के साथ आपके नियोक्ता के माध्यम से एक पॉलिसी थी और आपका नियोक्ता उस लागत का 80 प्रतिशत भुगतान कर रहा था, जब आप कार्यरत थे, तो आप उस स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रति माह $ 100 का भुगतान कर रहे होंगे। COBRA के तहत, आप उसी कवरेज के लिए प्रति माह $ 510 का भुगतान करते हैं। आपके अन्य हेल्थकेयर लागत, जैसे कि डिडक्टिबल्स, कॉइनसर्फेंस, और कॉपेमेंट्स समान रहेंगे।

टेकअवे

COBRA आपको नौकरी छोड़ने के बाद भी आपके नियोक्ता द्वारा दी जाने वाली स्वास्थ्य योजना पर बने रहने की अनुमति देता है। आप अपने नियोक्ता द्वारा भुगतान किए जा रहे हिस्से सहित पूरी प्रीमियम राशि के लिए जिम्मेदार होंगे।

आप COBRA और Medicare का उपयोग अपनी स्वास्थ्य आवश्यकताओं और अपने परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। आपकी योजना के आधार पर, COBRA ऐसी सेवाओं को कवर कर सकता है जो मेडिकेयर नहीं करती है, या यह उन्हें कम लागत पर कवर कर सकती है। यदि आप एक साथ मेडिकेयर और कोबरा का उपयोग कर रहे हैं तो मेडिकेयर हमेशा प्राथमिक भुगतानकर्ता है।

अंत में, कोबरा, मेडिकेयर या कोबरा और मेडिकेयर का एक साथ उपयोग करने का विकल्प आपके ऊपर है। जब आप अपने विकल्पों और उनकी लागतों की तुलना करते हैं तो अपने बजट, चिकित्सा आवश्यकताओं और पारिवारिक स्थिति पर विचार करें।

2021 के मेडिकेयर जानकारी को प्रतिबिंबित करने के लिए इस लेख को 20 नवंबर, 2020 को अपडेट किया गया था।