एक साथ अपने रिटायर लाभ और चिकित्सा का उपयोग कैसे करें

• आप अपने रिटायर लाभ और मेडिकेयर एक साथ उपयोग कर सकते हैं।
• दो स्वास्थ्य बीमा योजनाएं होने के कारण आपको व्यापक स्वास्थ्य सेवा प्रदान की जा सकती है।
• यदि आप अपने रिटायर लाभ रखते हैं तो आप मेडिकेयर के लिए कम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का भुगतान कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति की योजना में आपके स्वास्थ्य बीमा विकल्पों का पता लगाना शामिल है। यह राहत की बात हो सकती है यदि आपका नियोक्ता रिटायर लाभ के रूप में स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है - लेकिन यह विचार करने के लिए बहुत सारी जानकारी का मतलब भी हो सकता है।

आप नहीं जान सकते कि आपका रिटायर प्लान मेडिकेयर में नामांकन की आपकी क्षमता को कैसे प्रभावित करता है। अच्छी खबर यह है कि आपको एक या दूसरे को नहीं चुनना है। आप मेडिकेयर में दाखिला ले सकते हैं और अपने रिटायर लाभ को रख सकते हैं। साथ ही, दोनों का उपयोग करके आप पैसे बचा सकते हैं और अपने कवरेज का विस्तार कर सकते हैं।

आपको मेडिकेयर और अपने रिटायर लाभों के बारे में जानने की आवश्यकता है

आप सोच सकते हैं कि आपके पास एक बार में दो स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ नहीं हो सकती हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। मेडिकेयर रिटायर स्वास्थ्य लाभ सहित अन्य स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के साथ काम कर सकता है।

इसलिए, यदि आपका नियोक्ता रिटायर लाभ के रूप में स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है, तो आप इसे स्वीकार कर सकते हैं और अभी भी मेडिकेयर में नामांकन कर सकते हैं। वास्तव में, कुछ नियोक्ताओं को अपने रिटायर स्वास्थ्य लाभों का उपयोग करने के लिए मूल मेडिकेयर (भागों ए और बी) में दाखिला लेने की आवश्यकता होती है।

ज्यादातर मामलों में, मेडिकेयर प्राथमिक भुगतानकर्ता के रूप में कार्य करेगा। इसका अर्थ है कि सेवाओं के लिए आपका बिल पहले मेडिकेयर को भेजा जाएगा। मेडिकेयर लागत के एक हिस्से का भुगतान करेगा। फिर, बिल आपके रिटायर स्वास्थ्य योजना के लिए भेजा जाएगा।

आपकी सेवानिवृत्ति की स्वास्थ्य योजना द्वितीयक भुगतानकर्ता होगी, जिसका अर्थ है कि यह उन लागतों के लिए भुगतान करेगी जो अन्यथा आपके लिए बिल की गई होंगी। इसमें कॉइनफ्यूरेंस, कॉपेमेंट्स और डिडक्टिबल्स जैसी लागतें शामिल हैं।

आपके द्वारा दी गई रिटायर योजना के आधार पर, आपके पास उन सेवाओं के लिए भी कवरेज हो सकती है, जिनके लिए मेडिकेयर भुगतान नहीं करता है।

यदि आप पहले से ही मेडिकेयर पर हैं तो क्या होगा?

आप आमतौर पर अपने रिटायर लाभ को स्वीकार करते हुए मेडिकेयर रख सकते हैं। जब आप अभी तक रिटायर होने के लिए तैयार नहीं हैं, तो 65 वर्ष की आयु होने पर मेडिकेयर में दाखिला लेना एक अच्छा विचार है।

आप केवल पार्ट ए (अस्पताल बीमा) या पार्ट ए और पार्ट बी (मेडिकल बीमा) दोनों में नामांकन करना चुन सकते हैं। कुछ लोग भाग बी में नामांकन में देरी करते हैं, जबकि वे अभी भी काम कर रहे हैं और कंपनी बीमा पर।

यदि आप सेवानिवृत्ति से पहले A और B दोनों भागों में नामांकन करना चुनते हैं, तो आप अपने नियोक्ता की बीमा योजना के लिए प्रीमियम के साथ-साथ पार्ट B प्रीमियम का भुगतान करेंगे। 2021 में, पार्ट बी प्रीमियम $ 148.50 है। अधिकांश लोग प्रीमियम के बिना पार्ट ए प्राप्त करते हैं।

जब आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो आपकी नियोक्ता स्वास्थ्य योजना प्राथमिक भुगतानकर्ता होगी और मेडिकेयर द्वितीयक भुगतानकर्ता होगा, शेष लागतों को उठाएगा। आपकी सेवानिवृत्ति के बाद, मेडिकेयर प्राथमिक भुगतानकर्ता बन जाएगा।

आपके द्वारा मेडिकेयर के लिए भुगतान की गई राशि में परिवर्तन नहीं हुआ है। लेकिन ध्यान रखें कि आपको सेवानिवृत्ति से पहले अपने सेवानिवृत्ति के लाभों के लिए एक अलग प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है।

यदि आप सेवानिवृत्त होने पर पहले से ही मेडिकेयर पार्ट बी में नामांकित हैं, तो आपको आमतौर पर अपने कवरेज में कोई बदलाव करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप नहीं हैं, तो आपको रिटायर होने के बाद पार्ट बी में नामांकन करना होगा।

मेडिकेयर सेवानिवृत्ति को विशेष नामांकन के लिए एक योग्य घटना मानता है। इसका मतलब यह है कि आप अपने कवरेज में बदलाव कर सकते हैं, भले ही वह वर्तमान में एक चिकित्सा नामांकन अवधि न हो।

यदि आप पहले से ही मेडिकेयर पर नहीं हैं तो क्या होगा?

यदि आप 65 वर्ष की आयु से पहले रिटायर हो जाते हैं, तो आप मेडिकेयर के योग्य होने से पहले ही अपने रिटायर लाभों का उपयोग कर सकते हैं।

कुछ रिटायर स्वास्थ्य योजनाओं में आपको 65 वर्ष की आयु तक पहुंचने और पार्ट ए और पार्ट बी कवरेज लेने के बाद मेडिकेयर में दाखिला लेना होगा, लेकिन सभी योजनाओं में ऐसा नहीं है। यदि आवश्यक हो तो आपके नियोक्ता के लाभ विभाग या स्वास्थ्य योजना आपको पहले से अच्छी तरह से बता देना चाहिए।

एक बार जब आप मेडिकेयर में नामांकन करते हैं, तो यह आपका प्राथमिक भुगतानकर्ता बन जाएगा। यदि आप अपने सेवानिवृत्त लाभों को रखना चाहते हैं, तो वे आपके द्वितीयक भुगतानकर्ता बन जाएंगे।

सबसे सामान्य प्रकार के रिटायर लाभ क्या हैं?

सभी नियोक्ता अपने लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में रिटायर लाभ नहीं देते हैं, लेकिन कई करते हैं। कैसर फैमिली फाउंडेशन के एक अध्ययन में पाया गया कि 2018 में, रिटायर लाभ की पेशकश की गई थी:

• बड़ी सार्वजनिक फर्मों का 49 प्रतिशत
• बड़ी निजी गैर-लाभकारी कंपनियों का 21 प्रतिशत
• बड़े निजी लाभ-लाभ फर्मों का 10 प्रतिशत

आपको संघीय सरकार के लिए काम करने या सशस्त्र बलों में सेवा करने से भी लाभ हो सकता है। प्रत्येक प्रकार के लाभ के साथ मेडिकेयर कैसे काम करता है इसके नियम अलग-अलग हो सकते हैं।

दिग्गजों को फायदा

ये लाभ मेडिकेयर के साथ अन्य रिटायर लाभों की तुलना में एक अलग तरीके से काम करते हैं। अनुभवी और उनके परिवार स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम के लिए पात्र हैं जिन्हें TRICARE कहा जाता है।

एक बार जब आप मेडिकेयर के लिए पात्र हो तो TRICARE का उपयोग करने के लिए, आपको मूल मेडिकेयर के लिए साइन अप करना होगा। अधिकांश अन्य बीमा योजनाओं और मेडिकेयर के विपरीत, TRICARE और Medicare का मानक प्राथमिक और द्वितीयक भुगतानकर्ता संबंध नहीं है।

इसके बजाय, आप वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन हेल्थकेयर प्रदाताओं को मिलने वाली सेवाओं को आपके दिग्गजों के लाभों से कवर करेंगे, जबकि अन्य सुविधाओं पर मिलने वाली सेवाओं को मेडिकेयर द्वारा कवर किया जाएगा। आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली कोई भी सेवा मेडिकेयर द्वारा कवर नहीं की जाएगी, जिसे TRICARE द्वारा उठाया जाएगा।

संघीय कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ

संघीय सरकार और उनके परिवारों के कर्मचारी संघीय कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ (FEHB) योजनाओं के लिए पात्र हैं। जब तक आप सेट की शर्तों को पूरा करते हैं, आप रिटायर होने के बाद अपनी FEHB योजना रख सकते हैं।

आम तौर पर, इसमें रिटायर होने के योग्य होना और अपने संघीय नियोक्ता के साथ कुछ वर्षों तक काम करना शामिल होता है। एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो मेडिकेयर प्राथमिक भुगतानकर्ता होगा और आपकी FEHB योजना द्वितीयक भुगतानकर्ता होगी।

FEHB की योजना आपको पार्ट बी में नामांकन करने की आवश्यकता नहीं है। आप केवल भाग ए में नामांकन करना चुन सकते हैं। इससे आपको अस्पताल में रहने और अतिरिक्त प्रीमियम के बिना अस्पताल में दीर्घकालिक देखभाल के लिए अतिरिक्त कवरेज मिलेगी। यदि आप भाग B में नामांकन करना चुनते हैं, तो आप अपने FEHB योजना के लिए प्रीमियम के साथ भाग B प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

आपकी लागत आपकी विशिष्ट FEHB योजना पर निर्भर करेगी, लेकिन अधिकांश योजनाएँ मूल चिकित्सा से अधिक होती हैं।

कर्मचारी-प्रायोजित सेवानिवृत्त लाभ

आपका नियोक्ता आपको कुछ अलग तरीकों से लाभ प्रदान कर सकता है।

एक विकल्प यह है कि आप नियोजित होने के दौरान आपके पास मौजूद स्वास्थ्य योजना का उपयोग करते रहें। अपने नियोक्ता के नियमों के आधार पर, आपको अपनी योजना पर बने रहने के लिए मेडिकेयर भागों ए और बी के लिए साइन अप करना पड़ सकता है।

रिटायर होते ही आपका प्रीमियम बदल सकता है। आपके नियोक्ता के मानव संसाधन विभाग को आपको यह बताना चाहिए कि सेवानिवृत्ति के बाद आपकी योजना से क्या उम्मीद है। मेडिकेयर प्राथमिक भुगतानकर्ता होगा, और आपकी नियोक्ता-प्रायोजित योजना माध्यमिक होगी।

एक अन्य विकल्प कुछ नियोक्ता प्रदान करते हैं एक प्रायोजित मेडिकेयर एडवांटेज (पार्ट सी) या मेडिगैप पॉलिसी। ये अलग-अलग योजनाएँ नहीं हैं, लेकिन वे आपके मेडिकेयर लाभों को और अधिक किफायती बना सकते हैं।

एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना होने से आपके प्रीमियम और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत कम हो सकती है। लेकिन यह आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है। अपने क्षेत्र के सभी मेडिकेयर एडवांटेज या मेडिगैप योजनाओं में से तुलना करने और चुनने के बजाय, आपको अपने नियोक्ता के भाग लेने के लिए साइन अप करना होगा।

कोबरा

COBRA एक ऐसा कानून है जो आपको और आपके परिवार को आपके पूर्व नियोक्ता की स्वास्थ्य योजना पर रहने की अनुमति देता है, भले ही आप अब नियोजित न हों। अन्य सेवानिवृत्ति लाभों के विपरीत, COBRA स्थायी नहीं है। आप COBRA पर 18 से 36 महीने तक रह सकते हैं।

यदि आप अपने COBRA कवरेज शुरू होने से पहले ही मेडिकेयर में पंजीकृत हैं, तो आप COBRA और Medicare का उपयोग कर सकते हैं। इस स्थिति में, मेडिकेयर प्राथमिक भुगतानकर्ता होगा और आपकी COBRA योजना द्वितीयक भुगतानकर्ता होगी।

यदि आप COBRA कवरेज के दौरान मेडिकेयर के लिए योग्य हो जाते हैं, तो आपके COBRA लाभ समाप्त हो जाएंगे।

अन्य योजना प्रकार

यूनियन सदस्यता जैसे किसी अन्य स्रोत से आपको रिटायर लाभ हो सकता है। इस मामले में, आपकी योजना सबसे अधिक संभावना है कि नियोक्ता-प्रायोजित लाभों के समान नियमों के तहत आएंगे। मेडिकेयर द्वितीयक भुगतानकर्ता होगा और आपकी योजना कुछ अतिरिक्त लागतों को उठाएगी।

मेडिकेयर, रिटायर लाभ या दोनों का उपयोग करने का निर्णय लेने पर विचार करने वाली चीजें

• क्या मेरी सेवानिवृत्ति योजना के लिए कोई प्रीमियम है?
• क्या मेरी सेवानिवृत्ति योजना पर्चे दवा कवरेज प्रदान करती है?
• क्या मैं प्रीमियम-मुक्त भाग A के लिए योग्य हूं?
• क्या मैं मानक भाग बी प्रीमियम के लिए योग्य हूं?
• मेरे क्षेत्र में कौन सी मेडिकेयर एडवांटेज योजनाएं उपलब्ध हैं?

मेडिकेयर के भाग रिटायर लाभ के साथ कैसे काम करते हैं?

मेडिकेयर का प्रत्येक हिस्सा अपने तरीके से रिटायर लाभ के साथ बातचीत करता है। मेडिकेयर पार्ट्स विभिन्न सेवाओं को कवर करते हैं और उनके अपने नियम और शुल्क हैं।

भाग ए

अधिकांश लोग अपने रिटायर लाभों के साथ भाग ए में नामांकन करना चुनते हैं, भले ही वे भाग बी के लिए साइन अप नहीं करते हैं। इसका एक कारण लागत है।

अधिकांश लोगों के लिए पार्ट ए प्रीमियम-रहित है। इसका मतलब है कि आप अस्पताल में रहने या नर्सिंग सुविधा के लिए अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

हर कोई मुफ्त में पार्ट ए प्राप्त नहीं करता है। आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त सामाजिक सुरक्षा कार्य क्रेडिट जमा करने की आवश्यकता है। क्रेडिट प्रति वर्ष 4 की दर से अर्जित किए जाते हैं, और आपको सेवानिवृत्त होने के लिए 40 की आवश्यकता होगी। हालाँकि, आपके रिटायर होने के समय तक योग्यता हासिल करने के लिए अक्सर आपके पास पर्याप्त से अधिक क्रेडिट होता है, लेकिन यह हमेशा ऐसा नहीं होता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने कामकाजी जीवन में बाद में संयुक्त राज्य अमेरिका चले गए, तो आपके पास पर्याप्त क्रेडिट नहीं हो सकता है और आपको भाग ए के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। इस मामले में, यह आपको मेडिकेयर में दाखिला नहीं लेने के लिए पैसे बचा सकता है। बस अपने रिटायर लाभ का उपयोग करें।

यदि आप भाग ए में नामांकन करना चुनते हैं, तो मेडिकेयर किसी भी अस्पताल में रहने के लिए प्राथमिक भुगतानकर्ता होगा।

पार्ट बी

भाग बी चिकित्सा बीमा है। अधिकांश लोग पार्ट बी के लिए मानक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, लेकिन यदि आपकी व्यक्तिगत आय $ 88,000 से अधिक है तो आप अधिक भुगतान करेंगे। आप अपने रिटायर लाभ योजना से जुड़े किसी भी प्रीमियम के अलावा अपने पार्ट बी प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

पार्ट बी आपका प्राथमिक भुगतानकर्ता होगा। अधिकांश सेवाओं के लिए मेडिकेयर 80% मेडिकेयर-स्वीकृत राशि का भुगतान करता है। आपके रिटायर के लाभ द्वितीयक भुगतानकर्ता होंगे, इसलिए वे शेष 20 प्रतिशत का भुगतान करेंगे। वे उन सेवाओं के लिए भी भुगतान करेंगे जो मेडिकेयर कवर नहीं करती हैं।

ध्यान रखें कि दो प्रीमियम का भुगतान करना हर किसी के लिए मायने नहीं रखता है। आपके बजट और स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों के आधार पर, आपको केवल अपने रिटायर लाभ या केवल मूल मेडिकेयर की आवश्यकता हो सकती है।

आप यह पता लगाने के लिए कि आपकी रिटायर योजना मेडिकेयर कवरेज के साथ क्या है, यह पता लगाने में मदद कर सकती है कि आपके लिए क्या सबसे अच्छा है। यह आपकी पसंद है कि आप अपने रिटायर लाभों को रखें, मेडिकेयर का उपयोग करें या दोनों का एक साथ उपयोग करें।

भाग सी (चिकित्सा लाभ)

आपको आमतौर पर मेडिकेयर एडवांटेज प्लान के साथ रिटायर प्लान की आवश्यकता नहीं होती है। भाग सी योजनाएं निजी कंपनियों द्वारा पेश की जाती हैं जो मेडिकेयर के साथ अनुबंध करती हैं और मेडिकेयर के समान कवरेज प्रदान करने के लिए आवश्यक हैं।

आमतौर पर, एडवांटेज प्लान उन सेवाओं के लिए कवरेज प्रदान करता है, जो मेडिकेयर देखभाल के लिए भुगतान नहीं करती हैं, जैसे दंत चिकित्सा देखभाल, दृष्टि जांच और सुनवाई सेवाएं। उनके पास अलग-अलग प्रीमियम, डिडक्टिबल्स, कॉपैमेंट और अन्य लागतें भी हैं।

आपके लिए उपलब्ध एडवांटेज प्लान आपके राज्य पर निर्भर करेगा। आप मेडिकेयर वेबसाइट पर योजनाओं के लिए खरीदारी कर सकते हैं और देख सकते हैं कि आपके बजट और स्वास्थ्य देखभाल की कोई ज़रूरत है या नहीं। यदि आपको एक योजना मिलती है जो कवरेज प्रदान करती है, आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है, और अधिक सस्ती है, तो आप इसे खरीद सकते हैं और अपने रिटायर लाभ को छोड़ सकते हैं।

भाग डी

भाग डी पर्चे दवा कवरेज है। मूल मेडिकेयर पर्चे के लिए कवरेज की पेशकश नहीं करता है, इसलिए बहुत से लोग अतिरिक्त भाग डी योजना खरीदने का विकल्प चुनते हैं।

मेडिकेयर के साथ अपने रिटायर लाभों का उपयोग करके भाग डी योजना की आवश्यकता को समाप्त कर सकते हैं। अधिकांश रिटायर स्वास्थ्य योजनाएं नुस्खे के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। इसका मतलब है कि आप अपने रिटायर प्लान को ओरिजनल मेडिकेयर के साथ इस्तेमाल कर सकते हैं और बिना पार्ट डी प्लान खरीदे अपने पर्चे के लिए कवरेज पा सकते हैं।

मेडिकेयर सप्लीमेंट (मेडिगैप)

मेडिगैप, जिसे मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस के रूप में भी जाना जाता है, एक अतिरिक्त योजना है जो मूल मेडिकेयर की कुछ आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को उठाती है। आप 10 विभिन्न मेडिगैप योजनाओं में से चुन सकते हैं। हर एक के पास सिक्के, डिडक्टिबल्स और अन्य शुल्क का एक अलग संयोजन होता है।

मेडिगैप प्लान में उनके साथ जुड़े प्रीमियम होते हैं। योजनाएं आपके राज्य और आपके द्वारा चुनी गई योजना के आधार पर लागत में भिन्न होंगी। मेडिगैप योजना और रिटायर लाभ को एक साथ रखना आवश्यक नहीं है। आपका रिटायर लाभ एक माध्यमिक भुगतानकर्ता के रूप में कार्य करेगा और मेडिगैप योजना के समान लागतों में से कई उठाएगा।

टेकअवे

• और अधिक कवरेज पाने के लिए आप अपने रिटायर लाभ और मेडिकेयर का उपयोग कर सकते हैं।
• मेडिकेयर आपका प्राथमिक भुगतानकर्ता होगा, और आपकी सेवानिवृत्ति के लाभ माध्यमिक होंगे। इसका मतलब है कि आपके पास चिंता करने के लिए कम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत है।
• ज्यादातर मामलों में, यह आपके ऊपर है कि आप अपने रिटायर लाभों के साथ मेडिकेयर में नामांकन करना चुनते हैं या नहीं; हालाँकि, कुछ नियोक्ताओं और कार्यक्रमों के लिए आवश्यक है कि आप अपने लाभों का उपयोग करने के लिए मूल मेडिकेयर में दाखिला लें।
• आपके लिए सबसे अच्छा समाधान आपके बजट और स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों पर निर्भर करेगा।

2021 के मेडिकेयर जानकारी को प्रतिबिंबित करने के लिए इस लेख को 20 नवंबर, 2020 को अपडेट किया गया था।